اقترحت الورقة تحسين منع الاضطرابات والتكيف معها والاستجابة والتعافي والتعلم منها. هي ورقة تشاور؛ لا تُعامل المقترحات كقواعد نهائية دون مراجعة التعديلات اللاحقة.

على من تنطبق؟

ناقشت CP170 النطاق والتناسب المقترحين، ولم تكن بذاتها قاعدة نافذة تلقائياً على كل شركة. أكد النطاق من القواعد النهائية والسارية.

ما الخدمة التجارية الحرجة؟

خدمة قد يؤدي اضطرابها إلى خطر جوهري على مستخدمي الخدمات المالية أو استقرار قطاع الخدمات المالية في DIFC أو سمعته أو الثقة به، وفق تعريف المقترح.

ما حد تحمل الأثر؟

أقصى اضطراب تصبح بعده آثاره غير مقبولة على المستخدمين أو القطاع. قد يقاس بالوقت أو عدد المعاملات أو قيمتها أو مقياس مناسب آخر.

كيف يفيد GFC؟

يوفر خلفية في التنظيم والمخاطر والحوكمة، لكنه لا يستبدل قواعد DFSA ولا يحول مقترح التشاور إلى قاعدة ملزمة أو موضوع اختباري تلقائي.

Which body issues global standards against money laundering, terrorist financing and proliferation financing?

Financial Action Task Force (FATF)

European Insurance and Occupational Pensions Authority (EIOPA)

Financial Conduct Authority (FCA)

What are the three stages of money laundering in the correct order?

Placement, Layering, Integration

Integration, Placement, Layering

Layering, Integration, Placement

Placement, Integration, Layering

In the context of money laundering, what does 'Placement' refer to?

Introducing illegal profits into the financial system

Disguising the origin of the funds through complex transactions

Purchasing luxury assets with cleaned money

Funding terrorist organizations with legally acquired money

What happens during the 'Integration' stage of money laundering?

The criminal proceeds appear to be legitimate wealth, whether retained in investments or withdrawn

Illicit cash is physically deposited into a bank

Clean money is diverted to fund criminal activities

Funds are transferred between multiple offshore shell companies

How does terrorist financing primarily differ from traditional money laundering?

Terrorist financing often uses clean, legally acquired money for criminal purposes (reverse money laundering)

Terrorist financing only involves cash transactions

Terrorist financing never utilizes the formal banking sector

Terrorist financing skips the layering phase entirely

Which international standard-setter created the 40 Recommendations on combating money laundering?

The Financial Action Task Force (FATF)

The International Monetary Fund (IMF)

What is the primary purpose of Customer Due Diligence (CDD)?

To verify the identity of the customer and understand the nature of their business

To guarantee the customer's investments will be profitable

To sell additional financial products to the customer

To predict market movements based on customer behavior

To whom must an employee report a suspicion of money laundering internally?

The Money Laundering Reporting Officer (MLRO)

Which of the following is a key requirement of the Know Your Customer (KYC) process?

Conducting ongoing monitoring and keeping customer records up to date

Only verifying identity at the very beginning of the relationship

Eliminating the need for transaction monitoring

Outsourcing CDD without any internal oversight

What is the core principle of the risk-based approach to AML?

Applying proportionate AML controls based on the assessed risk level of the customer or transaction

Treating every single customer with the highest level of Enhanced Due Diligence

Ignoring low-risk customers entirely to save costs

Relying solely on automated software without human oversight

The primary objective of financial regulation is to ensure market confidence, financial stability, and consumer protection.

Regulatory Approaches

Principles-based regulation sets high-level outcomes and standards, giving firms flexibility in how they achieve them.

The FATF (Financial Action Task Force) is the global money laundering and terrorist financing watchdog.

Money Laundering Stages

Layering involves obscuring the audit trail with complex transactions to distance illicit funds from their source.

Suspicious Activity Reports

The MLRO receives and evaluates internal reports and makes required disclosures to the FIU under the applicable reporting threshold. Do not wait to prove that a criminal offence occurred.

Insider dealing involves using inside information to deal, subject to the applicable statutory scope and defences. A realised profit or avoided loss is not required.

Market manipulation involves distorting prices or creating false impressions of trading activity, such as spreading false rumors to inflate a share price.

Compliance Independence

The compliance function must be independent to ensure officers can provide objective oversight without commercial or revenue-generating pressure.

Conflicts of Interest

A conflict of interest arises when a firm's interests misalign with a client's interests, and it must be clearly identified and managed to prevent customer detriment.

المرونة التشغيلية لدى DFSA: فهم مقترحات CP170 والامتثال

جدول المحتويات

• من التعافي إلى المرونة
• ركائز المقترح
- 1. تحديد الخدمات الحرجة
- 2. تحديد حدود تحمل الأثر
- 3. حصر الموارد واختبار السيناريوهات
• إدارة الاعتماد على الأطراف الثالثة
• الحوكمة والمساءلة
• القيمة المهنية لمختص الامتثال

تقييم متعلمي Exams Academy: 4.7/5

CISI GFC

استكشف أدوات دراسة متوافقة مع المنهج وتدريباً واقعياً ودعماً ذكياً يستند إلى محتوى الدورة.

المرونة التشغيلية لدى DFSA: فهم مقترحات CP170 والامتثال

قد تهدد الأعطال التشغيلية سلامة المؤسسة والاستقرار المالي حتى مع توافر رأس المال والسيولة. لذلك توسع الاهتمام من المتانة المالية إلى القدرة على استمرار الخدمات المهمة عند الاضطراب.

أصدرت DFSA ورقة التشاور CP170 في 27 مارس 2026، وحددت 26 مايو موعداً للتعليقات. يشرح هذا المقال المقترحات الواردة في الورقة؛ يجب مراجعة التعديلات النهائية اللاحقة قبل تحويلها إلى التزام داخل DIFC أو اعتبارها ضمن اختبار GFC.

من التعافي إلى المرونة

تركز خطط استمرارية الأعمال والتعافي من الكوارث على استمرار العمليات واستعادة الموارد. يضيف منظور المرونة سؤالاً عن الأثر على مستخدم الخدمة عندما يقع اضطراب فعلي.

يفترض المقترح إمكانية وقوع هجوم إلكتروني أو عطل تقني أو انهيار مزود أو كارثة، ويركز على استمرار الخدمات التجارية الحرجة ضمن حدود مقبولة، لا على منع كل حادث بصورة مطلقة.

ركائز المقترح

حددت CP170 خمسة عناصر:

تحديد الخدمات الحرجة.
وضع حد تحمل أثر لكل خدمة.
حصر الموارد اللازمة لتقديمها ضمن الحد.
اختبار القدرة في سيناريوهات شديدة لكنها معقولة.
إخطار DFSA باضطراب جوهري يتجاوز الحد أو يقترب بصورة معقولة من تجاوزه.

1. تحديد الخدمات الحرجة

اقترحت الورقة أن يقيّم الشخص المرخص خدماته دورياً لتحديد ما قد يسبب اضطرابه خطراً جوهرياً على المستخدمين أو القطاع. ولا ينتقل إلى بقية النظام المقترح إلا من يحدد خدمة حرجة واحدة على الأقل.

2. تحديد حدود تحمل الأثر

يقيس الحد أقصى اضطراب قبل الوصول إلى أثر غير مقبول. قد يستخدم الزمن أو عدد المعاملات أو قيمتها؛ لا تفرض الورقة الأرقام الافتراضية التي قد تستخدم في الأمثلة التدريبية.

ينبغي أن يتعلق الحد بالضرر على العميل أو النظام، لا بمجرد النقطة التي يصبح عندها العطل مكلفاً للشركة.

3. حصر الموارد واختبار السيناريوهات

يشمل الحصر الحد الأدنى من الأشخاص والعمليات والتقنية والمرافق والمعلومات. من أمثلة الاختبار:

انقطاع الكهرباء والاتصالات عدة أيام.
تلف قواعد البيانات الأساسية.
تعطل مزودي السحابة الأساسي والاحتياطي معاً.
هجوم فدية يقفل أجهزة العمل.

إدارة الاعتماد على الأطراف الثالثة

تعتمد المؤسسات على السحابة ونظم المحافظ والحفظ الخارجي. الاستعانة بمزود لا تنقل مسؤولية المؤسسة إليه.

يمكن أن تشمل المعالجة:

فحص قدرة المزود على النسخ الاحتياطي والتعافي.
شروطاً واضحة للمرونة والإبلاغ عن الحوادث في اتفاقية الخدمة.
إشراك المزودين المهمين في اختبارات السيناريوهات.

اختبار المعرفة التفاعلي

اختبر فهم مقترحات المرونة

النتيجة

0 / 2

السؤال 1 من 2

السؤال

الحوكمة والمساءلة

أسندت الورقة إلى الجهة الحاكمة اعتماد:

نتائج تحديد الخدمات الحرجة.
حدود تحمل الأثر.

واقترحت توثيق نتائج مراجعة الحدود وحصر الموارد والاختبارات والاحتفاظ بها للاستخدام الداخلي والتقديم المحتمل للسلطة. لم تسمِّ السجل «وثيقة التقييم الذاتي»، ولم تنص صراحةً على اعتماد الإدارة العليا لنتائج الاختبارات.

القيمة المهنية لمختص الامتثال

تفيد هذه المعرفة في تقييم الاعتماد على الخدمات والحوكمة واختبار الاضطراب. يوفر GFC أساساً أوسع للمخاطر والرقابة، مع بقاء قواعد DFSA الحالية مرجع الالتزام.

ميّز بين منع الحوادث التي يمكن تجنبها، وتقليل الضرر عندما يقع الاضطراب رغم الضوابط.

معاينة تفاعلية

أسئلة نموذجية وممارسة مجانية

جرب 15 سؤالاً من Money Laundering and Customer Due Diligence

تعرض هذه المعاينة جزءًا واحدًا من الدورة. جرب هذا الاختبار القصير للموضوع، ثم افتح الدورة الكاملة للوصول إلى اختبارات المحاكاة وأدوات الدراسة.

اختبار سريع

Money Laundering and Customer Due Diligence

السؤال 1 من 15

Which organization conducts mutual evaluations of countries to assess their compliance with AML/CFT standards?

1 / 15

بطاقات استذكار

البطاقة 1 من 10Financial Regulation

السؤال

Financial Regulation

انقر للقلب ورؤية الإجابة

التعلّم المركّز

المواضيع الهامة للاختبار6

Objectives and benefits of financial regulation: investor protection, market confidence, financial stability, reduction of financial crime.
Differences between rules-based regulation (prescriptive, letter of the law) and principles-based regulation (outcomes-focused, spirit of the law).
Roles of IOSCO (securities standards), FATF (AML/CFT standards, 40 Recommendations), Basel Committee (banking capital requirements — Basel III), and FSB (systemic risk, G20 coordination).
The role of self-regulatory organisations (SROs) complementing state regulators.
Cross-border regulatory cooperation — Memoranda of Understanding (MoUs) between regulators.
Extra-territorial application of regulations (e.g., US FATCA, UK Bribery Act).

الأخطاء الشائعة لتجنبها5

فخاخ الامتحان5

الأرقام المهمة5

Chapter 1: The International Regulatory Environment

This chapter examines the global regulatory framework for financial services, covering the objectives and benefits of regulation including investor protection, market confidence, financial stability, and the reduction of financial crime. It contrasts rules-based regulation (prescriptive, detailed requirements) with principles-based regulation (outcome-focused, flexible application). Key international bodies include IOSCO (International Organization of Securities Commissions), which sets global securities regulation standards, FATF (Financial Action Task Force) for AML/CFT standards, the Basel Committee for banking supervision, and the FSB (Financial Stability Board) for systemic risk monitoring. The chapter also covers the role of self-regulatory organisations (SROs) and the importance of…

افتح كل محتوى التعلّم المركّز

اطّلع على مناطق الاختبار والأخطاء الشائعة وفخاخ الامتحان والأرقام المهمة في جميع الفصول.

البحث عن دورة

المرونة التشغيلية لدى DFSA: فهم مقترحات CP170 والامتثال

من التعافي إلى المرونة